Гарантийный платеж в лизинге: что это и когда применяется

Гарантийный платеж в лизинге – это обеспечение обязательств лизингополучателя перед лизингодателем, что снижает риски (просрочка, повреждение имущества или расторжение договора) и подтверждает серьезность намерений. Порядок внесения, использования, зачета или возврата такой суммы определяется условиями конкретного договора.

Применение гарантийного платежа

В Республике Беларусь гарантийный платеж по лизингу закрепляют в договоре и приложениях к нему. Это дополнительное условие для новых клиентов и сделок с повышенным риском.

Обеспечение обязательств требуется в ситуациях:

1. Клиент без кредитной истории. Лизингодатель не имеет данных о платежной дисциплине, поэтому снижает риски – может быть предусмотрен более высокий размер обеспечительного платежа.
2. Повышенный отраслевой риск. Например, сезонный бизнес, стартапы, компании с высокой долговой нагрузкой. Для них типична волатильность выручки, поэтому лизинговые компании усиливают контроль, запрашивая увеличенную сумму в качестве обеспечения. Если это прямо прописано в договоре, средства засчитывают в счет лизинговых платежей при неисполнении денежного обязательства.
3. Высокая стоимость предмета лизинга. Стоимость, ликвидность и особенности предмета лизинга могут учитываться при согласовании условий обеспечения. Срок и порядок внесения суммы определяются соглашением сторон.
4. Специфические риски эксплуатации. Например, спецтехника или транспорт в интенсивном использовании, оборудование с риском быстрого устаревания. Высокая вероятность поломок и низкая ликвидность актива могут привести к увеличению суммы обязательств: гарантийный платеж используют для покрытия расходов на восстановление имущества, если страховка не покрывает весь ущерб.

Финансовое состояние клиента и представленные им документы могут учитываться лизингодателем при согласовании условий сделки. При этом гарантийный платеж не заменяет страхование предмета лизинга – это два разных механизма защиты интересов лизингодателя.

Примеры по видам имущества

Обеспечение вносят после подписания договора, но до передачи предмета лизинга лизингополучателю. Предусмотренная договором сумма может использоваться на погашение просрочки, штрафов или расходов, связанных с восстановлением актива. При этом разное имущество – недвижимость, оборудование, транспортные средства – сопряжено с неодинаковыми рисками, поэтому на практике размер и условия внесения гарантийных платежей варьируются:

1. Лизинг недвижимости. Риски лизингодателя связаны с трудоемкостью восстановления объекта, возможными длительными простоями. На практике размер обеспечения часто устанавливают ориентировочно в размере 3-6 лизинговых платежей или 5-15% от стоимости объекта, однако итоговая сумма согласовывается индивидуально и зависит от политики конкретной лизинговой компании.
2. Автолизинг. Платеж зависит от модели, возраста, ликвидности транспортного средства. Перед тем как взять в лизинг авто, следует проверить, предусмотрен ли договором отдельный гарантийный платеж и как определяется порядок его возврата или зачета.
3. Лизинг оборудования. Вносят 5-12% от его стоимости. Если компания планирует купить оборудование в лизинг, условия обеспечения следует оценивать вместе с графиком выплат, сроком договора и порядком перехода права собственности. Лизингодатель может устанавливать условия, при которых обеспечение частично покрывает возможные убытки при досрочном расторжении договора или поломке оборудования.

Порядок возврата или зачета гарантийного платежа после исполнения обязательств, в том числе при досрочном завершении договора, определяется его условиями.

Как определяется размер гарантийного платежа

Единой формулы расчета размера обеспечения нет – сумму определяют индивидуально. Чаще всего используют один из подходов:

1. Процент от стоимости предмета лизинга (например, 5-20%).
2. Фиксированная сумма, привязанная к типу имущества.
3. Комбинированный подход: процент плюс фиксированная надбавка для повышенного риска.

На размер обеспечения влияет кредитная история клиента, срок договора, ликвидность предмета лизинга, отраслевые, а также операционные риски. Часто для малого бизнеса требования оказываются строже из‑за менее прозрачной отчетности, но итоговый риск оценивает лизингодатель – поэтому в отдельных случаях для крупного, но рискованного проекта условия могут быть жёстче, чем для малого бизнеса с хорошей историей.

При наличии предусмотренных договором и законодательством оснований гарантийный платеж может быть использован в порядке, согласованном сторонами. Поэтому в договоре лизинга необходимо четко прописать основания и порядок удержания суммы. Необходимо заранее уточнить у лизингодателя возможность зачета суммы в счет последних лизинговых выплат, а также сравнить условия предоставления лизинга в нескольких компаниях – это поможет выбрать подходящий вариант. Сделать это можно на портале EasyFin, где представлены лизинговые программы белорусских лизингодателей.

Гарантийный платеж для лизинговой компании – это защита от финансовых потерь. Для лизингополучателя – возможность взять в лизинг в Беларуси имущество даже при неидеальной кредитной истории. Четкая фиксация условий лизинга снижает риск споров, а также делает сотрудничество сторон прозрачным и предсказуемым.