Лизинг без первоначального взноса – финансовая услуга, при которой лизингополучатель не вносит стартовый платеж при заключении договора: пользование активом начинается сразу, а выплаты распределяются на весь срок договора. Ежемесячные взносы выплачиваются по графику, указанному в лизинговом договоре. По окончании срока и после полной выплаты суммы имущество может перейти в собственность лизингополучателя – если это предусмотрено договором.
Выгоды лизинга без первоначального взноса
Лизинг для физлиц без взноса дает возможность получить имущество в пользование, избегая крупных единовременных затрат. Деньги, которые могли бы пойти на первый взнос, остаются в распоряжении лизингополучателя.
Лизинговые программы без аванса подходят тем, у кого нет свободных средств для стартового взноса, но есть потребность в активе здесь и сейчас. Например, лизинг позволяет расширить автопарк или обновить оборудование. Но при оформлении лизинга без аванса лизингодатель дополнительно проверяет платежеспособность лизингополучателя. Например, от физлиц требуется хорошая кредитная история, постоянное место работы (6-12 месяцев на последнем месте), финансовая устойчивость. Юрлица должны предоставить бухгалтерские документы, подтверждающие отсутствие убытков в отчетности. Лизингополучатель не должен иметь долгов и находиться в судебных разбирательствах.
Для оформления в лизинг дорогого имущества (зданий, воздушных судов, производственных линий) обычно требуется аванс. Без взноса чаще всего оформляют б/у или новые ликвидные активы – автомобили, спецтехнику, оборудование, которое легко перепродать.
Лизинг подходит юрлицам и ИП:
- Начинающим бизнесам – для доступа к активам без крупных стартовых затрат.
- Компаниям с сезонной выручкой – для сохранения ликвидности в несезон.
- Организациям с хорошей кредитной историей и положительными финансовыми показателями.
- Предприятиям – для расширения автопарка или модернизации производства.
Чтобы снизить риски, лизингодатель может повысить процентную ставку и сделать короче срок лизинга (до 3 лет). Это позволяет лизинговой компании быстрее вернуть вложенные средства.
Программы без первоначального взноса позволяют физическим лицам приобрести имущество без больших начальных затрат. Выбрать лизингодателя можно на портале EasyFin, где представлены программы лизинга с авансом и без него.
Лизингополучателю нужно рассчитать общую сумму выплат, оценить реальную выгоду от сделки. После этого можно переходить к заключению договора. Чтобы повысить шансы на одобрение, необходимо подготовить финансовую отчетность, составить бизнес-план (для юрлиц), улучшить кредитную историю.
Когда не стоит использовать лизинг без аванса
При отсутствии аванса вся стоимость имущества финансируется лизингодателем, что увеличивает размер регулярных платежей. Это повышает нагрузку на бюджет лизингополучателя, особенно в периоды сезонного спада выручки или непредвиденных расходов.
Лизинг без первоначального взноса не подходит нескольким категориям лизингополучателей:
- С нестабильным или невысоким доходом: ежемесячные платежи выше, чем при выборе программы с первоначальным взносом. Если доходы колеблются или их едва хватает на текущие расходы, регулярные выплаты в пользу лизингодателя могут стать непосильной нагрузкой.
- С нестабильным бизнесом на весь срок действия лизингового договора.
- С плохой кредитной историей. Лизинговые компании могут предложить невыгодные условия. Например, может быть завышена процентная ставка, что приведет к переплате.
- Для снижения общей переплаты. Отсутствие первоначального взноса компенсируется высокой процентной ставкой и увеличенными ежемесячными платежами. Поэтому итоговая сумма выплат может оказаться существенно больше, чем при других вариантах финансирования.
Во всех перечисленных случаях рекомендуется оформлять лизинг с авансом. Это снизит риск неплатежей со стороны лизингополучателя.
Программы лизинга для физлиц без взноса имеют ограничения. Например, в договоре прописывают условия использования имущества: лимит пробега для транспорта, обязательное обслуживание у официального дилера, запрет на тюнинг или выезд за границу без разрешения. За нарушение правил могут оштрафовать или расторгнуть договор, что приведёт к дополнительным расходам.
