Лизинг – это услуга долгосрочной аренды имущества с правом последующего выкупа. Юридические и физические лица могут приобрести автомобили, спецтехнику, оборудование, недвижимость, производственные линии без необходимости единовременной оплаты их стоимости.
Отличия лизинга от аренда имущества
В лизинговой сделке участвуют три стороны: лизингодатель (собственник актива), лизингополучатель (пользующийся предметом лизинга и вносящий за него платежи), а также продавец. Лизингодатель приобретает актив у продавца, а затем передает имущество в пользование лизингополучателю на срок и за оплату, указанные в договоре. От аренды лизинг отличается тем, что по истечении срока договора лизингополучатель может выкупить актив по остаточной стоимости, указанной в договоре. Предприниматели могут расширить свой бизнес, не выводя значительные средства из оборота.
Лизинг для физических лиц выгоднее покупки в кредит тем, что дорогое имущество (например, автомобили) можно арендовать, внеся авансовый платеж в размере 5-10% от стоимости актива. Подержанные модели транспортных средств иногда можно взять в лизинг без первоначального взноса, это позволяет дополнительно сэкономить за счет небольших арендных платежей по сравнению с лизингом новых автомобилей.
Размер лизинговых взносов фиксирован. Они включают стоимость пользования автомобилем, страхование, а также техническое обслуживание.
Роль кредитной истории при одобрении заявки
Лизинговая компания, при получении заявки от потенциального клиента, проверяет его финансовую стабильность. При этом учитывается финансовая отчетность бизнеса, обороты, наличие действующих обязательств, а также кредитная история юрлиц и физлиц.
Лизингодатели охотнее одобряют заявки, чем банки: пока договор действует, актив находится на балансе лизингодателя, что дает ему право собственности и возможность вернуть имущество в случае несоблюдения лизингополучателем своих обязательств. При просрочках лизингодатель может забрать свое имущество без обращения в суд.
В отличие от лизинговой компании, банк не является собственником актива. Имущество принадлежит клиенту, хотя и находится под обременением до полной выплаты кредита. Финансовой организации сложнее вернуть выданные клиенту деньги, поэтому банки намного требовательнее к кредитной истории потенциального заемщика.
Размер лизингового платежа зависит от оценки рисков лизингодателем, который оценивает финансовое положение лизингополучателя (платежеспособность, стабильность денежных потоков, кредитная история бизнеса). Учитывается срок работы компании на рынке, опыт ведения бизнеса, наличие успешных проектов. Риск неплатежей у финансово устойчивых лизингополучателей низок. Чем выше лизингодатель оценивает риски, тем большим будет арендный платеж, чтобы компенсировать потенциальные потери.
Взять имущество в аренду могут начинающие предприниматели, малый бизнес и компании, работающие 1-2 года, а также физические лица с низким кредитным рейтингом. Лизингополучателям доступен лизинг без справок, поручителей. Для оформления физлицам нужен паспорт, предприниматели должны предоставить учредительные и финансовые документы на бизнес.
При просрочках действия лизинговой компании регламентированы договором. При задержках платежей начисляются пени, штрафы. Если просрочки становятся систематическими (например, два месяца подряд) или лизингополучатель пропустил платеж, лизингодатель имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке. В этом случае лизингополучатель обязан вернуть имущество. Все ранее внесенные платежи, авансы и выкупная стоимость будут потеряны, так как они расцениваются как плата за пользование имуществом. Лизингодатель может потребовать возмещения убытков, связанных с возвратом и реализацией имущества, а также судебных издержек.
Этапы лизинговой сделки
Лизинг способен стать драйвером роста для предприятия, услуга аренды выгодна и физлицам. Чтобы взять имущество в аренду, лизингополучатель должен:
- Определиться с активом/предметом лизинга.
- Изучить рынок лизинговых компаний. Это можно сделать на портале EasyFin, где собраны предложения всех белорусских лизингодателей.
- Сравнить условия предложений (срок лизинга, размер аванса, график платежей, условия выкупа).
- Выбрать вид лизинга: финансовый (с целью выкупа) или операционный (долгосрочная аренда без выкупа, что часто используется для быстро устаревающего оборудования).
- Задать вопросы менеджеру лизингодателя, отправить заявку и получить коммерческое предложение.
- Изучить договор, обращая внимание на размеры платежей, штрафов, условия расторжения, страхования, передачи права собственности, а затем подписать документ.
Лизингодатель обязан застраховать предмет лизинга, зарегистрировать актив на свое имя (например, в ГИБДД для транспортных средств). Имущество передается лизингополучателю в указанные в договоре сроки.
