Успех любого стартапа зависит от опыта, навыков команды и доступа к ресурсам. Для работы может понадобиться высокотехнологичное оборудование, транспортные средства, производственные линии, коммерческая недвижимость, – все это требует больших инвестиций. Собственных средств стартаперам может не хватать, а банки неохотно выдают кредиты предприятиям без истории, стабильного денежного потока, активов для залога. В такой ситуации выходом может стать лизинг для стартапа. Получить одобрение заявки реально, но нужно подготовиться к такой сделке.
Сложности заключения сделки с лизингодателем
Лизинг выгоден стартапу по следующим причинам:
- сохранение оборотного капитала;
- доступ к широкому перечню имущества;
- возможность тестирования оборудования;
- налоговые преимущества.
Лизинговые компании хоть и более лояльно относятся к бизнесу, но стартапу сложнее получить одобрение заявки, чем действующей организации. Это происходит по нескольким причинам:
- Отсутствие у стартапа истории погашения кредитов или исполнения других финансовых обязательств, что делает его «темной лошадкой» для кредиторов.
- Нестабильный или отсутствующий доход на начальном этапе работы, бизнес может быть убыточным или получать нерегулярный доход. Это затрудняет оценку его финансового состояния, платежеспособности.
- Отсутствие у стартапера залогового обеспечения в виде активов, которые могли бы выступить в качестве залога.
Статистика показывает, что значительная часть новых бизнесов не доживает до з лет, что делает их высокорисковыми клиентами. Отсутствие подтвержденного опыта управления предприятием у учредителей может дополнительно вызвать сомнения в перспективах развития стартапа.
И все же оформить лизинг новой организации реально. Только нужно учесть, что не все лизинговые компании работают со стартапами, и условия сотрудничества будут более жесткими, чем для бизнеса с кредитной историей.
Вероятность одобрения лизинговой заявки значительно возрастает, если:
- Нужен небольшой объем финансирования (например, один автомобиль или комплект офисного оборудования, а не производственную линию на миллионы).
- Учредители имеют хорошую личную кредитную историю, стабильный доход.
- У стартапера есть убедительный бизнес-план, четкое понимание рынка.
- Учредители предоставляют дополнительные гарантии.
Стартаперам нужно подавать заявки в лизинговые компании, которые работают с малым или средним бизнесом. Выбрать лизингодателей, узнать условия программ можно на портале EasyFin.
Пошаговый план для получения одобрения заявки
Увеличить шансы на оформление лизинга поможет убедительный, детализированный план развития компании. Это основной документ, который должен доказать жизнеспособность идеи, потенциал рынка, четкую стратегию развития компании. Главное, бизнес-план должен содержать реалистичные финансовые прогнозы, подтверждающие способность генерировать доход для покрытия лизинговых платежей.
Ищите лизингодателей, у которых есть программы лизинга для ИП, для стартаперов. Некоторые лизинговые компании могут специализироваться на конкретных типах активов (например, автолизинге или оборудовании).
Изучите требования к лизингополучателям, условиям сотрудничества. Задавайте вопросы, если есть неясные моменты.
Четко сформулируйте, какое оборудование или транспорт вам необходим. Обоснуйте его критическую важность для запуска или масштабирования бизнеса.
Соберите полный пакет документов. В зависимости от требований лизинговой компании предоставляется:
- Свидетельство о регистрации юридического лица/ИП, устав, ИНН.
- Финансовая отчетность, если организация уже какое-то время работает. Если нет – детализированные финансовые прогнозы из бизнес-плана.
- Документы учредителей. Это паспорта, ИНН, справки о доходах, выписки с личных счетов, документы на личное имущество.
- Бизнес-план с расчетами и обоснованиями.
- Договоры с поставщиками, клиентами, аренды (если есть).
- Рекомендательные письма от партнеров, наставников, инвесторов (если есть).
Лизингодатель, скорее всего, потребует более высокий первоначальный взнос (до 30-40% от стоимости имущества). Также будьте готовы к предоставлению личных гарантий учредителей и/или поручительства третьих лиц.
Подтверждение платежеспособности
Поскольку у стартапа нет исторически подтвержденной платежеспособности, учредителям придется доказывать потенциал, надежность бизнеса альтернативными способами:
- Детализированный финансовый план и прогнозы – это «сердце» заявки. Покажите реалистичные, хорошо обоснованные прогнозы доходов и расходов на ближайшие 1-3 года. Объясните, как вы планируете генерировать выручку, достаточную для покрытия лизинговых платежей и других операционных расходов. Подкрепите прогнозы анализом рынка, данными о конкурентах, подтвержденными моделями продаж.
- Демонстрация собственного капитала, инвестиций усилит позиции стартапера. Для этого покажите, сколько собственных средств вложено в дело. Это доказывает вашу личную заинтересованность, готовность рисковать. Если есть внешние инвестиции (ангельские инвесторы, венчурные фонды), это будет очень сильным аргументом.
- Учредители лично поручаются по договору. Это означает, что в случае неплатежеспособности компании, учредители будут нести субсидиарную ответственность всем своим имуществом. Наличие стабильного личного дохода учредителей (например, от предыдущей работы, дивидендов), хорошей личной кредитной истории очень сильно повышает шансы на одобрение заявки.
Задача лизингополучателя – предоставить максимум информации и гарантий, чтобы доказать потенциал стартапа и свою надежность. При первых отказах не нужно отчаиваться. Ищите лизингодателей, которые готовы работать с новыми компаниями. Будьте готовы к конструктивному диалогу. Сравнить предложения белорусских лизингодателей, подать заявку и получить коммерческое предложение можно на портале EasyFin.
