Малому и среднему бизнесу для работы и расширения производства требуется недвижимость. В крупных городах коммерческие объекты стоят дорого, поэтому выходом может стать лизинг. Подписав договор длительной аренды, компании могут использовать коммерческую недвижимость без необходимости ее покупки. После окончания срока действия договора лизингополучатель может вернуть объект или выкупить его у лизингодателя по остаточной стоимости.
Отличие лизинга коммерческой недвижимости от кредитования
Основным отличием является право собственности на объект. При кредите недвижимость сразу переходит в собственность заемщика, оставаясь в залоге у банка до полного погашения ссуды. При подписании договора длительной аренды собственником объекта остается лизинговая компания вплоть до момента выкупа недвижимости со стороны лизингополучателя.
Получить коммерческую недвижимость в аренду проще, чем оформить ипотеку. Банки, выдавая кредиты, передают клиентам денежные средства. При невозврате кредита финансовое учреждение несет убытки, поэтому при кредитовании тщательно проверяется кредитный рейтинг и платежеспособность заемщика.
Лизинговые компании приобретают активы и передают их в аренду лизингополучателям. При невыполнении клиентом своих обязательств, лизингодатель может изъять объект. Поэтому лизинговые компании:
- не фокусируются на детальном анализе финансового состояния лизингополучателя;
- заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве и развитии бизнеса своих клиентов.
Это объясняет высокую скорость одобрения заявок лизингодателями, а также менее строгие требования к документации лизингополучателей. Подавать заявку на аренду могут начинающие предприниматели, которые собираются открыть бизнес, и появившиеся на рынке организации.
Первоначальный взнос лизинга ниже, чем кредита. Это снижает финансовую нагрузку на бизнес. Лизинговые платежи относятся на затраты компании, уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Лизинг недвижимости для юр лиц – возможность получить на гибких условиях, адаптированных к специфике бизнеса. Например, график платежей может быть составлен с учетом сезонности бизнеса. Это хороший вариант для сельскохозяйственных предприятий, которые получают доход осенью, после сбора, продажи урожая. Лизинг для малого бизнеса выгоднее кредитования или покупки объекта, если предприниматель не уверен в целесообразности долгосрочного использования недвижимости.
Доступные объекты недвижимости в лизинг
Выбор между арендой и кредитованием зависит от стратегических целей организации, ее финансового положения, а также особенностей рынка недвижимости. Предпринимателям доступен большой выбор объектов:
- Офисные помещения: от небольших кабинетов до бизнес-центров. На них высокий спрос у организаций в сфере IT, консалтинга, финансов, юридических услуг и других.
- Торговые площади: магазины, торговые центры и павильоны. Они востребованы компаниями розничной торговли, общественного питания, сферы услуг.
- Производственные помещения, склады и логистические комплексы. Необходимы для производственных предприятий, логистических операторов, компаний оптовой торговли.
Договор аренды может быть заключен на срок от 1 года до 7 лет. Лизинг для компании станет хорошим вариантом. Организация может оптимизировать расходы, сфокусироваться на развитии бизнеса, получить доступ к инфраструктуре.
Лизинг выгоден в случаях, когда компания не имеет достаточных средств для покупки. Например, молодой IT-стартап может взять в лизинг офис, а производственная компания – арендовать промышленную площадку. Если организация планирует открытие новых филиалов, по договору длительной аренды можно получить необходимые площади. При этом не придется искать инвесторов, передавать имущество в залог.
Выбор программы лизинга недвижимости
Предложения лизингодателей предприниматели могут изучить на лизинговом портале EasyFin. При выборе программы нужно уточнить:
- Вид лизинга. При финансовом – объект по окончании срока договора обычно выкупается лизингополучателем. При оперативном – недвижимость возвращается лизингодателю. Выбор зависит от долгосрочных целей бизнеса. Аренда с правом выкупа выгоден бизнесу тем, что не нужно извлекать из оборота крупные суммы, оформлять залог в банке, проходить многоступенчатую проверку. Размер первоначального взноса. Чем выше авансовый платеж, тем ниже будут ежемесячные платежи.
- Срок действия договора и размер ежемесячных платежей. Взносы не должны создавать чрезмерную нагрузку на бюджет организации.
- Условия выкуп. Это стоимость объекта, реквизиты сторон, другая информация. При расчете суммы выкупа внесенные платежи вычитаются из стоимости имущества.
- Страхование объекта.
Перед подписанием договора нужно узнать у лизингодателя о возможных дополнительных расходах. Это комиссии за ежемесячные платежи, взносы за страховку, плата за досрочное расторжение и др. Сравните предложения нескольких лизинговых компаний, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант.
