Лизинг – это услуга длительной аренды имущества (недвижимости, транспортных средств), которую оформляют на срок от 1 года до 7 лет. Главное отличие лизинга от кредита – лизингополучатель не становится собственником имущества. На протяжении всего срока действия договора лизинга право собственности на предмет лизинга сохраняется за лизинговой компанией (лизингодателем).
Факт № 1: лизинг – не покупка, а долгосрочная аренда с правом выкупа
На практике это означает, что лизинговая компания регистрирует имущество на себя, несет риски, а также занимается вопросами страхования. По завершении договора лизинга лизингополучатель может:
- Выкупить имущество: приобрести его по остаточной стоимости, которая фиксируется в договоре.
- Вернуть предмет лизинга: сдать его обратно лизинговой компании.
- Заключить новый договор.
Лизингополучателю не нужно беспокоиться о снижении стоимости актива со временем (амортизации), проблемах с его последующей продажей на вторичном рынке. Эти риски лежат на лизингодателе.
Факт № 2: платежи по лизингу ниже, чем по автокредиту
Лизингополучатель оплачивает лишь разницу между первоначальной и остаточной стоимостью имущества на момент окончания договора, плюс проценты (вознаграждение лизингодателя) и сопутствующие услуги. Чем выше прогнозируемая остаточная стоимость, тем ниже ежемесячный платеж. При кредитовании клиент банка платит за всю стоимость автомобиля.
Лизингодатели предлагают более лояльные условия по размеру первоначального взноса, чем банки. Это облегчает старт для клиентов с плохой кредитной историей или не готов к высоким ежемесячным выплатам по кредиту, не имеет средств для покупки имущества в собственность.
Факт № 3: лизинг позволяет часто менять авто
Стандартный срок договора лизинга для физических лиц составляет от 2 до 5 лет. Лизингополучателям доступен выбор машины: седаны, джипы, минивены, кроссоверы. В длительную аренду также можно взять мотоциклы, скутеры.
Факт № 4: лизинг более доступен, чем ипотека
Банки, выдающие ипотечные кредиты, оценивают способность заемщиков ежемесячно вносить платежи в течение десятилетий. Поэтому у потенциального клиента должна быть хорошая кредитная историй, стабильный официальный доход.
Лизинговые компании являются собственниками недвижимости до момента ее полного выкупа (или возврата), в случае неплатежеспособности клиента они возвращают себе актив. Поэтому лизингодатели готовы предложить клиентам более гибкие условия, чем банки. Лизинговые компании готовы одобрить заявки, поступающие от:
- Фрилансеров и самозанятых. Их доход может быть нерегулярным или сложно подтверждаемым для банков.
- Людей с неидеальной кредитной историей. Взять в лизинг недвижимость могут люди, которым банки отказали в ипотеке.
- Без стажа работы.
Нет денег для первоначального взноса (10-30% от стоимости жилья) – для многих это является серьезным барьером. В лизинговых программах первоначальный платеж может быть значительно ниже, чем в банке.
Процесс оформления ипотеки – это долгая и кропотливая процедура, включающая сбор большого пакета документов, проверки заемщика, согласования. Лизинговые компании охотнее одобряют заявки, это делает жилье более доступным «здесь и сейчас».
Факт № 5: ограничения по пробегу и требования к состоянию имущества
Лизинговая компания заинтересована в сохранении остаточной стоимости имущества. Поэтому при подписании договора лизинга для физлиц будут ограничения:
- Лимит по пробегу. Например, 15 тыс. или 25 тыс. км. Превышение этого лимита влечет за собой штрафы.
- Запрет на коммерческое использование транспортных средств.
- Запрет на перепланировку недвижимости, ее передачи в аренду третьим лицам.
По окончании срока автолизинга транспортное средство должно быть в состоянии, соответствующем нормальному износу (допустимы небольшие царапины, износ шин в пределах нормы). Крупные вмятины, сколы, прожоги в салоне, неисправности, не связанные с естественным старением, будут основанием для взимания платы за восстановление.
Лизингодатель также проводит осмотр недвижимости, и за порчу имущества могут быть начислены дополнительные сборы. Эти ограничения требуют от лизингополучателя планирования своих поездок и внимательного отношения к арендованному имуществу.
