Лизинг – эффективный инструмент, используя который бизнес может на срок до 7 лет арендовать: транспортные средства, оборудование или недвижимость. Длительная аренда выгодна для компаний, ведь организациям не придется изымать крупные суммы из оборота. Высвобожденные средства можно направить на расширение производства, маркетинг, найм персонала и решение других задач.
Препятствия на пути к банковскому кредиту
Для получения кредита в банке предприниматель должен иметь хорошую кредитную историю, стабильное финансовое положение. Выполнение этих требований может быть проблематичным:
- Кредитная история у стартапов отсутствует. Финансовые показатели недавно открывшегося бизнеса могут быть недостаточно убедительными для кредитно-финансового учреждения.
- Процесс получения кредита занимает время, требует подготовки большого количества документов.
- Банки проводят тщательную проверку финансовой отчетности, бизнес-плана и других документов компании.
Бизнесу для повышения конкурентоспособности требуется доступ к производственным площадкам, коммерческой недвижимости, современному оборудованию, транспорту и спецтехнике. Приобрести активы можно в кредит, но для минимизации рисков банки могут выдавать деньги только под залог. Не все бизнесмены располагают ликвидными объектами или готовы рисковать, закладывая имущество.
Альтернативой кредиту может стать лизинг. Лизингодатели готовы сотрудничать со стартапами, недавно появившимися на рынке фирмами. Залоговое обеспечение не требуется, ведь имущество остается в собственности лизингодателя. Это упрощает процесс получения активов, делая длительную аренду более доступным инструментом, чем кредитование.
Важные моменты при выборе лизинговой программы
Условия сотрудничества у разных лизингодателей отличаются выбором объектов лизинга, сроками аренды, наличием/отсутствием авансовых платежей и др. Правильно подобранная программа помогает снизить финансовую нагрузку на бизнес, поэтому предпринимателю нужно обращать внимание на:
- Объект лизинга. В длительную аренду доступно оборудование (станки, конвейерные линии, генераторы, насосы), спецтехника (экскаваторы, бульдозеры, краны-манипуляторы, асфальтоукладчики), транспортные средства (грузовики разной тоннажности, рефрижераторы, легковые автомобили), недвижимость (офисы, склады).
- Размер авансового платежа. Чем он меньше, тем ниже первоначальные затраты предпринимателя. Это важно для фирм с ограниченными финансовыми ресурсами. Также бизнесмены могут оформить в аренду подержанные транспортные средства без авансового платежа.
- Срок действия договора. Он может самостоятельно определяться участниками сделки или совпадать со сроком полезной эксплуатации объекта.
- Условия выкупа имущества. В договоре должны быть указаны характеристики, остаточная стоимость, схема передачи лизингового объекта в собственность.
- Наличие дополнительных услуг. В лизинговую программу может входить страхование, техническое обслуживание, регистрация имущества.
Рекомендуется выбирать компании с длительной историей работы на рынке, положительными отзывами клиентов. Это гарантирует надежность, прозрачность сделки. Перед заключением договора необходимо внимательно изучить все его условия, включая размер платежей, график внесения средств, условия досрочного погашения, ответственность сторон.
При выборе лизинговой программы нужно учитывать специфику бизнеса. Например, IT-компании используют в работе быстро устаревающее оборудование, поэтому таким организациям выгоден краткосрочный лизинг сроком до 3 лет. Пищевые комбинаты, сельскохозяйственные предприятия, застройщики могут арендовать дорогое оборудование и технику на 7 лет. За счет длительного срока аренды максимально сокращается размер ежемесячных платежей.
Перспективы развития лизинга в Республике Беларусь
Лизинговая индустрия развивается, адаптируясь к постоянно меняющимся запросам клиентов. Драйвером роста направления можно назвать цифровые технологии, интернет. Пользователи лизингового портала EasyFin могут изучить все предложения белорусских лизингодателей, уточнить условия программ, получить коммерческое предложение. Выход компаний в онлайн-пространство позволил снизить риски, ускорило процесс подачи и обработки заявок. Это сделало долгосрочную аренду еще более привлекательной для бизнеса.
Растет спрос на лизинг «под ключ», включающий дополнительные услуги: страхование, техническое обслуживание, регистрация, утилизация имущества. Это позволяет предпринимателям сосредоточиться на развитии своего бизнеса, не отвлекаясь на административные вопросы.
Важная тенденция – развитие операционного лизинга, в основе которого лежит краткосрочная аренда имущества с последующим возвратом лизингодателю. Этот дает бизнесменам возможность гибко управлять активами, использовать самое современное оборудование без необходимости его покупки.
