Лизинг автомобилей – эффективный инструмент, который бизнес может использовать для обновления активов и оптимизации налогообложения, а частные лица – для приобретения транспортных средств. Но заключение лизинговых сделок сопряжено с рядом проблем и рисков, которые нужно учитывать для принятия взвешенного решения.
Основные риски лизинга недвижимости
Главный «подводный камень» любой лизинговой программы – лизингополучатель не является собственником имущества, хотя может им пользоваться на протяжении действия договора. Это означает, что предмет лизинга нельзя продать или использовать в качестве залога для получения кредитов, вносить в него изменения.
Например, после подписания договора лизинга недвижимости клиент должен согласовывать с лизинговой компанией все изменения, которые планирует сделать на объекте. Без письменного разрешения лизингодателя запрещены:
- Перепланировка и другие виды работ. Например, снос или возведение несущих и ненесущих стен, изменение расположения дверных и оконных проемов, возведение пристроек (террас, тамбуров), надстройка новых помещений или строительство переходов между зданиями.
- Внесение изменений в инженерные коммуникации (системы водоснабжения, канализации, отопления, вентиляции, газоснабжения, электроснабжения). Например, запрещен перенос стояков, изменение схемы отопления, увеличение мощности электросети.
- Изменения фасада или всего здания.
- Установка крупногабаритных рекламных конструкций.
- Изменение целевого назначения помещения. Например, офис запрещается использовать для производства или хранения товаров.
Любые изменения могут снизить рыночную стоимость недвижимости или снизить на нее спрос со стороны будущих арендаторов/покупателей. Несогласованные перепланировки или изменения на объекте считаются нарушением условий договора. Среди последствий могут быть штрафы и неустойки, требование вернуть объект в первоначальное состояние. Лизингодатель может в одностороннем порядке расторгнуть договор, изъять недвижимость.
Риски при оформлении лизинга без авансового платежа
Лизинговые программы без первого взноса (нулевой аванс) выглядят привлекательно, ведь можно сразу получить дорогостоящий актив в свое распоряжение. Такой лизинг имеет следующие недостатки:
- Более жесткие требования к лизингополучателю, по сравнению с классической программой. Авансовый платеж подтверждает платежеспособность клиента. Лизинговая компания рискует, передавая имущество компании, которая не сделала взнос. Поэтому для компенсации рисков может быть повышена процентная ставка по программе.
- Более строгий скоринг (проверка) бизнеса. Для минимизации убытков внимательно изучаются документы организации, оценивается ее финансовая устойчивость, прибыль, обороты. Малые предприятия, недавно появившиеся на рынке компании могут столкнуться с трудностями при одобрении заявки.
- Увеличение «тела» долга, на которое начисляются проценты или лизинговая маржа.
- Ограниченный выбор предложений. Обычно без аванса можно взять в аренду подержанную технику.
- Повышенная финансовая нагрузка. Отсутствие аванса помогает предпринимателю сэкономить в самом начале, но потом ежемесячно придется отчислять больше. Это может создать проблемы в периоды спада активности (например, при сезонном бизнесе) или непредвиденных расходах лизингополучателя.
Безавансовый лизинг может быть единственным вариантом для компаний, испытывающих острый дефицит стартового капитала. Однако, внеся минимальный аванс, можно снизить общую стоимость лизинга, ежемесячных платежей, получить более выгодные условия аренды.
Взять авто в лизинг могут логистические компании, службы такси, частные лица. Точные условия сделки будут зависеть от стоимости транспортных средств, их технического состояния (новые, б/у), срока действия договора.
Другие «подводные камни» лизинговых программ
При заключении лизингового договора возможны другие риски:
- Сотрудничество с недобросовестной лизинговой компанией. Лизингополучателю могут обещать выгодные условия аренды, низкие платежи. Но в процессе оформления или уже после подписания договора всплывают дополнительные комиссии: за рассмотрение заявки, за оформление документов, за страхование по завышенным тарифам, за юридическое сопровождение. Эти платежи увеличивают общую стоимость лизинга, неожиданные расходы делают сделку менее выгодной.
- Проблемы с обслуживанием и поддержкой. После подписания договора лизингодатель перестает быть клиентоориентированным. Возможна задержки с регистрацией актива, проблемы с оформлением страховых полисов, медленная реакция на запросы. Последствия: простой актива, потеря времени, а иногда прямые убытки из-за невозможности использовать транспорт или оборудование по назначению.
Также негативные последствия возможны при заключении договора с финансово неустойчивым лизингодателем. Это следующие риски:
- Банкротства лизинговой компании. Последствия для клиентов: «заморозка» актива на неопределенный срок в рамках судебных разбирательств. Из-за этого можно лишиться возможности пользоваться активами, несмотря регулярное внесение платежей.
- Проблемы с выкупом имущества по окончании срока лизинга. В случае банкротства лизингодателя этот процесс становится сложным или даже невозможным. Актив может быть продан с молотка в рамках конкурсного производства. Его придется либо выкупать (иногда по рыночной цене), либо потерять.
- Сложности с обслуживанием. Если компания прекращает деятельность, не будет никого, кто мог бы решать административные вопросы, связанные с активом (регистрация, переоформление, страхование).
Невнимательное изучение договора может привести к обнаружению дополнительных комиссий за оформление, страхование, обслуживание или досрочное погашение, которые не были очевидны на начальном этапе. Поэтому все непонятные моменты в документах нужно уточнять.
Способы минимизации рисков
Начинать выбор лизингодателя нужно с проверки его репутации. На портале EasyFin собраны крупнейшие лизинговые компании Республики Беларусь, которые длительное время работают на рынке. По возможности (для юридических лиц информация может быть публичной или в базах данных) изучите финансовые отчеты компании, ее динамику прибыли и убытков.
Не подавайте заявку на первое попавшееся предложение. Сравните условия нескольких лизинговых компаний, в том числе тех, что кажутся менее «дешевыми» на первый взгляд. Не стесняйтесь обратиться к юристу, чтобы он проанализировал все пункты, особенно касающиеся скрытых платежей, штрафов, условий расторжения и перехода права собственности.
Перед заключением договора лизинга проведите тщательный сравнительный анализ лизинговой программы со всеми альтернативами: автокредитом, прямой покупкой. Учитывайте не только ежемесячные платежи, но и общую переплату, налоговые преимущества (если применимо), а также стоимость владения.
