В предпринимательской сфере лизинг трансформировался в эффективный инструмент финансирования. Такая сделка позволяет снизить затраты на приобретение транспорта, недвижимости и прочих активов. Но при оформлении долгосрочной аренды имущества с последующим правом выкупа никто не застрахован от совершения ошибок. А они чреваты финансовыми рисками и неблагоприятными последствиями юридического характера. Рассмотрим топ-5 ошибок, которые допускают лизингополучатели, соглашаясь на сделку с контрагентом.
Неправильный выбор предмета лизинговой сделки
Не торопитесь подписывать соглашение, пока не выясните реальные потребности в том активе, которые предлагает лизингодатель (продавец). Необходимо заранее проанализировать технические характеристики арендуемого оборудования. Если планируется расширение бизнеса, то должны тщательно проверяться мощность, производительность и долговечность оборудования. Также учитывайте затраты на обслуживание и эксплуатацию агрегатов. Выясните степень их энергетической эффективности. Пренебрежение этими рекомендациями чревато неоправданными расходами.
Невнимательное изучение условий лизингового соглашения
Лизинг – разновидность договора аренды. Перед заключением сделки внимательно изучите ее условия. Стороны обязаны зафиксировать на бумаге не только права и обязанности.
Договор должен регламентировать:
- размер и порядок внесения платежей;
- особенности компенсации выкупной стоимости имущества;
- нюансы страхования арендуемых активов;
- срок действия договора;
- особенности регистрации предмета лизинга;
- ответственность сторон;
- процедуру досрочного расторжения договора.
Проверьте включен ли в соглашения пункт о продавце. Его преимущественно выбирает лицо, которое арендует активы. Но формально таким правом наделен и лизингодатель.
Имущество фиксируется с тем набором признаков, которые помогут идентифицировать его, если возникнут судебные разбирательства. Выкупная цена активов не может быть нулевой.
При необходимости обратитесь к юристу. Без его помощи не обойтись, если сделка заключается впервые.
Недостаточный анализ финансового потенциала лизингополучателя
Не все компании, планирующие оформить лизинговую сделку, оценивают степень платежеспособности. Просрочки по платежам – не редкость. Они чреваты не только штрафными санкциями, но и изъятием арендованного имущества. Для компании, которая оказывает логистические услуги, лишиться коммерческого транспорта – это равносильно тому, что остаться без средств производства.
Чтобы минимизировать риск ненадлежащего исполнения обязательств, лизингополучатель обязан составлять финансовый план. В нем закладываются все затраты, связанные с лизинговой сделкой. Продумайте все возможные варианты материальных рисков. Оцените, как быстро бизнес-проект позволит компенсировать убытки контрагенту, если возникнут непредвиденные обстоятельства.
Если же возникает вероятность просрочки по платежам, проинформируйте об этом лизингодателя. Он может согласиться на компромиссное решение, позволив пересмотреть условия договора. В результате будет скорректирован график выплат или увеличен период действия соглашения.
Игнорирование деталей страхования в лизинговой сделки
Активы, которые предоставляются лизингополучателю, подлежат обязательной защите от имущественных рисков. В частности, коммерческий транспорт оформляется по программе КАСКО. Зачастую обязанность по приобретению полиса ложится на сторону, которая получила грузовой фургон или микроавтобус во временное пользование. Стоимость страховой программы зависит от степени амортизации транспорта, наличии франшизы и перечня рисков (кража, угон, повреждение и прочее).
При полном уничтожении авто размер выплаченной компенсации может не покрыть задолженность по лизинговой сделке. Для такого случая страховщики предусматривают дополнительную опцию – «защита арендных платежей».
Искусственное занижение прибыли со стороны лизингополучателя
Если клиент лизинговой компании предоставляет фиктивную отчетность с заниженной суммой профита, то шансы на заключение сделки будут минимальными. Отсутствие доказательств финансовой благонадежности негативно отражается на «лизинговой истории». Когда потенциальный арендатор имущества не показывает реальные прибыли, у контрагента возникает сомнение в том, что не будет просрочек по платежам. Лизинговая компания не заинтересована в партнерах, которые в обозримом будущем могут обанкротиться.
Сегодня лизинг – это выгодная альтернатива кредиту. Можно стать владельцем высокоценного имущества без походов в банк и излишних формальностей. Но не спишите ставить подпись на договоре, не ознакомившись с нашими рекомендациями.
