Что будет, если перестать платить за лизинг?

Невыплата лизинговых платежей может негативно повлиять на репутацию бизнеса или физлица. Последствия просрочки по договору лизинга зависят от условий сделки, политики лизингодателя в отношении клиентов, финансового положения бизнеса.

Возможные последствия просрочки лизинговых платежей

При возникновении проблем с оплатой долгосрочной аренды нужно сообщить об этом лизинговой компании. Чем раньше начнется диалог между участниками сделки, тем больше возможностей найти компромиссное решение, избежать следующих последствий:

1. Штрафные санкции. Это первый шаг лизинговой компании при образовании просрочки у лизингополучателя. Размер пени (проценты за каждый день просрочки), штрафов за пропущенные платежи указан в договоре. Пени и штрафы быстро увеличивают общую сумму задолженности, и их начисление не освобождает лизингополучателя от обязанности оплаты аренды.
2. Досудебное урегулирование. Перед обращением в суд лизинговая компания пытается урегулировать ситуацию мирным путем. Это может включать предоставление отсрочки, возможно, с условием внесения частичной предоплаты или предоставления дополнительных гарантий. Лизингодатель также может предложить реструктуризацию договора: пролонгировать срок аренды, изменить график платежей, уменьшить размер ежемесячных выплат (обычно за счет увеличения общей суммы выплат). Также стороны могут договориться о рассрочке или о погашении части задолженности.
3. Расторжение сделки. Лизингодатель может расторгнуть ее в одностороннем порядке, если досудебное урегулирование не увенчалось успехом, лизингополучатель несколько месяцев не платит за аренду, накопилась большая сумма долга. После расторжения договора лизингодатель имеет право потребовать немедленного возврата имущества, а также выплаты компенсации за причиненные убытки.
4. Юридические последствия. При просрочке взносов, невозможности досудебного урегулирования лизингодатель имеет право обратиться в суд для взыскания задолженности и возврата имущества. Суд может вынести решение о взыскании с лизингополучателя не только пропущенных платежей, пени, штрафов, но и судебных издержек. В случае отказа лизингополучателя возвращать имущество, суд выдает исполнительный лист для принудительного изъятия активов.

В некоторых случаях эта процедура может производиться без суда, если это прямо предусмотрено договором. Исключение составляет лишь ситуация, когда документ не содержит подобного пункта, тогда лизингодатель вынужден будет обращаться в суд.

При изъятии имущества вырученная от его продажи сумма будет зачтена в счет погашения долга, но оставшаяся часть задолженности будет взыскана в судебном порядке. Поэтому лизингополучатели должны учитывать, что изъятие имущества не аннулирует долг.

Если финансовые трудности непреодолимы, лизингополучатель может объявить себя банкротом. Хотя это позволяет списать часть или всю задолженность, возможны негативные последствия: ограничения на ведение бизнеса и получение кредитов в будущем.

Расторжение договора и изъятие имущества как крайняя мера

Хотя просрочка платежей – серьезное нарушение, лизингодатели неохотно идут на досрочное расторжение сделки. Это связано с рядом причин:

1. Потеря запланированного дохода. Сделки с лизингополучателями приносят лизинговой компании стабильные доходы. Досрочное расторжение договора лишает лизингодателя гарантированной прибыли.
2. Дополнительные расходы. Например, изъятие предмета лизинга требует привлечения специалистов, транспорта, проведения инвентаризации, оценки состояния активов и др. После изъятия имущество нужно где-то хранить и обслуживать, поэтому у лизинговой компании возникнут расходы на аренду складских помещений, страховку, профилактический ремонт. Продажа изъятого имущества на вторичном рынке занимает время, поиск нового лизингополучателя также требует времени и ресурсов.
3. Юридические и административные расходы. Это составления исков, оплата судебных издержек (в случае судебного разбирательства). Возможны дополнительные расходы, связанные с переоформлением документов.
4. Негативное влияние на бизнес-отношения и репутацию. Информация о большом количестве расторгнутых договоров может быть воспринята как показатель невыгодных условий лизинга. Это может снизить доверие потенциальных клиентов, ухудшить взаимоотношения с партнерами.
5. Увеличение количества невозвратных активов. Изъятое имущество, которое сложно быстро и выгодно продать, негативно отражается на финансовых показателях лизинговой компании, затрудняет привлечение новых инвестиций.

Поэтому лизингодатели предпочитают не расторгать сделки с клиентами и нести убытки, а искать пути урегулирования ситуации. Расторжение договора рассматривается как крайняя мера, применяемая в безнадежных случаях.

Действия при возникновении просрочки за лизинг

Перед подписанием договора лизинга для физлиц и юридических лиц нужно уточнить возможные санкции (штрафы, изъятие арендованного имущества без решения суда и др.) Важно следить за датами платежей, хранить копии всех платежных документов.

Если возможны трудности с оплатой аренды активов, нужно заранее сообщить об этом лизингодателю. Лизинговые компании заинтересованы в сохранении договоров и готовы пойти навстречу клиентам, предлагая варианты реструктуризации:

1. Увеличение срока аренды. Это снизит размер ежемесячных платежей, облегчив финансовую нагрузку.
2. Отсрочка платежей. Лизинговая компания приостанавливает их на определенный срок.
3. Перенос основной суммы выплат на конец договора.
4. Переход на сезонный график.

Если просрочка уже есть, свяжитесь с лизингодателем. Объясните причину возникновения долга, предложите варианты решения проблемы. Все достигнутые соглашения, обещания и договоренности должны быть зафиксированы письменно – по электронной почте с подтверждением получения или официальными письмами с регистрацией отправления.

Если реструктуризация невозможна, найдите другую компанию, готовую взять на себя обязательства по аренде. Также можно найти покупателя, готового выкупить имущество напрямую у лизингодателя.