Для личных нужд или предпринимательской деятельности физическим лицам и компаниям нужно жилое или коммерческое помещение, автотранспорт, оборудование и др. Но покупка дорогостоящего имущества с полной оплатой требует немалых финансовых вложений. Для этого нужно длительное время собирать деньги, а юридическим лицам приходится выводить крупную сумму из оборота.
Но существует хорошая альтернатива – взять в лизинг авто, станок или офис. Смысл этой финансовой услуги заключается в длительной аренде с дальнейшим выкупом. В отличие от кредита на движимое или недвижимое имущество, при заключении лизингового договора шансы на одобрение заявок практически 100%. К тому же необходимо подготовить намного меньше бумаг, чем при банковском кредитовании.
Лизингодатель устанавливает особые требования относительно того, что необходимо предоставлять клиентам. Некоторые компании требуют от физлиц только наличие паспорта или вида на жительство в Республике Беларусь. Но если лизингополучателем является организация, нужен более широкий перечень бумаг. Рассмотрим, какие именно бумаги нужны для услуги лизинга компаниям, ИП или физическим лицам.
Перечень лизинговых документов для юрлиц
Чтобы компания могла приобрести транспортное средство, оборудование, недвижимое или другое имущество в лизинг, нужно собрать два комплекта бумаг. Первый нужен лизингодателю на этапе изучения и одобрения заявления, а на основании второго будет заключен сам контракт.
При подаче заявки в лизинговую компанию юрлицу необходимо иметь на руках следующие документы:
- кредитный отчет с письменным согласием на изучение;
- выписку 12-месячного баланса, включая пояснительную записку и определенные приложения;
- копию финансового баланса с начала календарного года с отчетами о доходах/расходах (форма составления №2, предоставляется, если организация использует ОСН) либо налоговую декларацию за последний отчетный период (если заявление подает юрлицо, использующее упрощенную систему налогообложения);
- документ о расчетах по кредитным договорам, лизинговым контрактам – здесь должны быть указаны данные кредиторов, размеры задолженностей, даты их погашения;
- выписку из АИС ИДО, подтверждающую наличие или отсутствие действующих долгов, их суммы;
- справку о финансовых операциях по всем банковским счетам компании за 3-месячный период;
- форму отчета 4-ФОНД (1 и 2 стр.).
Второй пакет бумаг на лизинг для юридических лиц рекомендуем собирать уже после того, как будет одобрена заявка.
Чтобы заключить договор с лизингодателем, представителю предприятия необходимо заполнить заявку-анкету по установленной форме и подать ее со следующими документами:
- ходатайством на лизинговое приобретение авто, оборудования, недвижимости;
- нотариально заверенными копиями базовой документации предприятия (устав, документ о госрегистрации, протокол собрания акционеров с приказом о назначении гендиректора, паспорт руководителя компании);
- решением учредителей на приобретение имущества в лизинг;
- справкой об отсутствии текущих долговых обязательств перед контрагентами (для оформления используется фирменный бланк предприятия клиента);
- нотариально оформленной доверенностью – предоставляется, когда контракт на лизинг заключает сотрудник организации либо третье лицо.
Какие документы нужны для ИП
Если автомобили, офисное помещение или другое имущество покупает в лизинг индивидуальный предприниматель, то для лизингодателя зачастую необходимо предоставлять более скромный комплект документов:
- декларации за предшествующий год и последний квартал;
- банковскую справку о состоянии счета ИП и оборотах в течение 3 месяцев, справку об отсутствии действующих кредитов, выписку из АИС ИДО с информацией о текущих задолженностях (если таковые имеются);
- выписку по банковскому счету за трехмесячный период с назначениями платежей либо книгу прибыли/убытков (если нет документов по предыдущему пункту);
- заполненное заявление с анкетой по установленной лизингодателем форме;
- письменные согласия на изучение кредитного досье и личных сведений заявителя;
- копию документа о постановке индивидуального предпринимателя на налоговый учет;
- копию национального паспорта либо свидетельства о ВНЖ.
В ряде случаев компании предоставляют лизинговые услуги только с поручительством. Роль поручителя может выполнять другая фирма, ИП либо физлицо.
Чтобы заключить договор, от поручителя дополнительно требуется заполненная анкета и согласие на изучение кредитного досье, а также бумаги для подтверждения правового статуса юрлица или ИП. Если поручительство предлагает физлицо, то помимо анкеты и согласия на обработку личных сведений, предоставляется копия паспорта.
Список документов для физических лиц
Для подписания договора о приобретении недвижимого объекта, авто, производственного оборудования или другого имущества в лизинг в Беларуси физическим лицам нужно подготовить пакет документов, состоящий из паспорта РБ либо свидетельства о ВНЖ (для иностранцев или лиц без гражданства, длительное время проживающих в стране), а также справки, подтверждающей получаемые доходы в течение трех месяцев. При лизинге автомобиля также необходимы водительские права.
Если сумма аванса превышает 30% от стоимости приобретения машины, коммерческого помещения или оборудования по лизинговому договору, то лизингодатели обычно не требуют документально подтверждать трудоустройство и наличие доходов. Но при значительном объеме финансирования они уже запрашивают справку о получении доходов. Каждая лизинговая компания имеет индивидуальную политику.
Предлагая лизинг для физлиц, компании обязательно изучают кредитную историю лизингополучателей, поэтому требуют от них подписать стандартные документы о согласии на обработку личной информации. При подаче заявления в цифровом формате для заверения может использоваться электронная подпись.
