Выбор между лизингом авто с выкупом и без него требует анализа, ведь в обоих вариантах можно сразу пользоваться транспортным средством без выплаты полной его стоимости. Но есть отличия, влияющие на общую стоимость и удобство владения имуществом. Поэтому перед подписанием документа нужно изучать условия, узнать общую стоимость, оценить свое финансовое положение. Это позволит избежать ошибок и негативных последствий вроде потери автомобиля.
Особенности лизинговых программ с выкупом авто
При аренде транспортных средств с правом выкупа лизинговая компания приобретает машину, а затем передает ее в пользование лизингополучателю на определенный срок. Договор лизинга авто включает в себя пункт о выкупе машины, ее остаточная стоимость определяется заранее и указывается в документах.
Выбрать лизинговую компанию можно на портале EasyFin, где представлены все белорусские лизингодатели. Сделка между лизингодателем и лизингополучателем включает следующие этапы:
- Выбор автомобиля (марки, модели) и лизингодателя. Нужно изучить предложения разных компаний, сравнить условия, процентные ставки, размер первоначального взноса, остаточную стоимость, также изучить отзывы клиентов.
- Подача заявки лизингодателю. К ней прилагается пакет документов: паспорт РБ или ВНЖ, водительское удостоверение, реже – справка о доходах. Список документов зависит от требований лизинговой компании.
- Рассмотрение заявки. Обычно ответ приходит в течение рабочего дня. Лизинговая компания проверяет документы, оценивает финансовое положение заявителя и принимает решение.
- Заключение договора (при положительном решении по заявке). В документе указывают условия сделки: срок аренды, размер ежемесячных платежей, первоначальный взнос, остаточную стоимость имущества, условия страхования, порядок использования актива, ответственность сторон.
- Передача транспортного средства лизингополучателю. Лизингодатель является собственником имущества, а лизингополучатель получает право пользования.
- Внесение платежей по графику. Оплачивать аренду можно ежемесячно, ежеквартально, также доступен сезонный график.
- Внесение заранее оговоренной остаточной стоимости и перерегистрация транспортного средства на нового владельца.
Преимущества лизинга с выкупом заключаются в меньших ежемесячных платежах, так как часть стоимости машины оплачивается в конце срока. Фиксированные взносы упрощают планирование бюджета. После внесения остаточной стоимости лизингополучатель становится владельцем имущества.
У лизинговой программы с выкупом есть недостатки: возможны ограничения на использование транспортного средства (запрет на выезд за границу, на использование машины в коммерческих целях или для перевозки определенных грузов), штрафы за нарушение договора.
Особенности лизинговых программ без выкупа
При оперативном лизинге автомобиль находится в собственности лизингодателя. По окончании срока действия договора имущество возвращается лизинговой компании. Преимущества лизинга без выкупа в том, что платежи обычно ниже, чем при финансовом лизинге, так как лизингополучатель не выкупает актив. Этот вариант удобен для компаний, которым нужно регулярно обновлять автопарк.
К недостаткам программы можно отнести ограничения на использование арендованных транспортных средств. Они могут быть более строгими, чем при финансовом лизинге. Машины нельзя использовать в качестве залога для получения кредита.
Сравнение лизинговых программ
Выбор между лизингом с выкупом и без выкупа зависит от потребностей компании и ее финансовых возможностей. Лизинг авто с выкупом выгоден, если:
- Планируется владение автомобилем больше 3 лет.
- Предприниматель собирается оставить актив в собственности.
- Руководство фирмы готово к более высоким ежемесячным платежам, возможные ограничений в использовании транспортных средств не станут препятствием.
Лизинговая программа без выкупа выгоднее, если автомобиль нужен на короткий срок, бизнес не собирается связывать себя обязательствами по выкупу активов; нужно минимизировать ежемесячные платежи.
Процентная ставка по лизинговому договору может быть выше или ниже, чем по кредиту. Это зависит от кредитоспособности лизингополучателя, срока аренды, модели автомобиля, других условия договора.
Предприниматели могут арендовать подержанные автомобили с последующим выкупом или без него. Такая программа может быть выгоднее покупки нового автомобиля или его оформления в аренду, но подходит не всем. Лизинг б/у автомобилей выгоден, если:
- Ограничен бюджет. Подержанный автомобиль значительно дешевле нового, поэтому лизинговые платежи будут ниже.
- Важна небольшая амортизация. В первые несколько лет эксплуатации автомобили теряют стоимость. Если арендовать б/у машины, уже прошедшую основной период амортизации, то дальнейшее снижение стоимости будет менее значительным. В итоге, общая стоимость владения транспортным средством будет ниже.
- Нужен низкий пробег. Если при этом б/у авто находится в хорошем техническом состоянии, аренда такого актива будет экономически эффективной.
- Требуется упрощенный процесс заключения сделки. Требования к заемщику менее строгие: авансовый взнос не требуется или минимальный, для оформления договора достаточно двух документов (паспорта, ВНЖ, водительских прав).
- Важна возможность замены транспортных средств. Можно сдать автомобиль и взять в лизинг другой, более новый или подходящий под изменившиеся потребности. Это особенно удобно для тех компаний, чьи потребности меняются часто.
Программа лизинга подержанных автомобилей может быть интересна для:
- физических лиц с ограниченным бюджетом, нуждающимся в транспорте;
- ИП и небольшим компаниям, которым нужны средства для развития бизнеса;
- тем, кто предпочитает обновлять свой автопарк каждые несколько лет.
Также сотрудничество с лизингов компанией будет выгодно тем, кто не хочет связываться с длительным поиском и покупкой подержанного автомобиля самостоятельно. Лизингодатели предоставляют клиентам проверенные автомобили, которые прошли техническую диагностику.
