Недостаток финансирования – одна из самых острых проблем малого бизнеса. Из-за отсутствия средств небольшие компании испытывают трудности с покупкой новых площадей, обновлением автопарков или оборудования. В такой ситуации малые предприятия обречены на медленное развитие, они не могут конкурировать с гигантами. Но выход есть, и это не кредитование в банке, а лизинг.
Лизинговые программы как альтернатива банковским кредитам
Начинающим предпринимателям или владельцам малого бизнеса достаточно сложно получить кредит в банке. Кредитно-финансовые учреждения предпочитают сотрудничать с крупными компаниями. Такие организации считаются надежными заемщиками. Они имеют устойчивое финансовое положение и длительное время присутствуют на рынке.
В отличие от крупных компаний, только что открывшийся бизнес и малые предприятия банки кредитуют неохотно. Причин несколько:
- Высокий риск невозврата заемных средств. У недавно открывшегося бизнеса еще нет прибыли, репутации. Прогнозировать будущее такой фирмы очень сложно. В первые пять лет закрывается много бизнесов, поэтому банку проще отказать потенциальному заемщику, чем рисковать.
- Отсутствие активов, которые можно использовать в качестве обеспечения по кредиту. Это ограничивает выдачу кредитов на крупные суммы.
- Отсутствие опыта у предпринимателей.
- Низкая ликвидность имеющихся активов.
Банки выбирают для кредитования проекты с наименьшим уровнем риска, и конкуренция среди малых предприятий за кредитные ресурсы высока. Финансовые учреждения компенсируют риск путем повышения процентной ставки, что увеличивает финансовую нагрузку на бизнес. Для фирм, которые только начинают свою деятельность, требования к капиталу, ликвидности активов, наличию длительной истории работы и вовсе становятся непреодолимым препятствием.
В отличие от банковского кредитования, лизинговые компании предлагают более гибкие условия. Заключив договор с лизингодателем, малый бизнес может:
- Длительно пользоваться помещениями, спецтехникой, автомобилями. Первый взнос достаточно небольшой (10-15% в зависимости от лизинговой компании), что существенно сокращает начальные затраты малых предприятий. Это важно при покупке больших производственных площадей, дорогостоящего оборудования или техники.
- Обновлять предметы лизинга так часто, как это требуется. Это повышает конкурентоспособность организации на рынке.
- Экономить на налогах, техническом обслуживании техники и оборудования. Эти расходы несет лизингодатель.
Лизинг дает компаниям развиваться ускоренными темпами, даже в условиях ограниченного финансирования. Владельцы малых предприятий могут успешно преодолевать финансовые барьеры, конкурировать с более крупными компаниями.
Возможности лизинга, доступные для малого бизнеса
Небольшие фирмы могут подать заявку на оформление в лизинг широкого спектра объектов. В зависимости от отрасли и потребностей компании могут быть:
- Транспортные средства. Это новые или подержанные легковые, грузовые автомобили, микроавтобусы. Это спецтехника (экскаваторы, краны-манипуляторы, эвакуаторы, погрузчики), мототехника.
- Коммерческое оборудование. Это кассовые или торговые аппараты, оборудование для прачечной или химчистки. Это могут быть холодильное оборудование для складов, магазинов, ресторанов, кейтеринговых компаний.
- Офисная техника. Например, компьютеры, принтеры, сканеры, серверы.
- Производственное оборудование. Это конвейеры, аппараты для сварки, прессы, упаковочные машины.
- Медицинское оборудование. Например, аппаратура для диагностики, лечения пациентов.
- Сельскохозяйственная техника. Это комбайны, оборудование для элеваторов, тракторы.
- Строительная техника. Например, бетономешалки, бульдозеры, экскаваторы, краны.
- Недвижимость. Это офисные помещения, теплые или холодные склады, промышленные здания.
Перечень предметов лизинга, их доступность для малого бизнеса зависит от лизинговой компании. Сравнить условия программ и выбрать подходящий вариант предприниматели могут на сайте EasyFin. Лизинговый портал EasyFin не занимается кредитованием бизнеса, а предоставляет информацию о лизингодателях Республики Беларусь.
Перспективы развития лизинга в Беларуси
Перспективы лизинговой отрасли оптимистичные. Экономика страны успешно развивается, открываются новые бизнесы, появляются новые потребности у работающих предприятий, поэтому спрос на услуги лизингодателей будет расти. Автоматизация и цифровизация упрощают взаимодействие с клиентами, снижают издержки, повышают доступность услуг. Даже в удаленных от Минска районах предприниматели с помощью портала EasyFin могут найти подходящие лизинговые программы и подать заявку долгосрочную аренду техники, недвижимости или оборудования.
